[摘要]x先生，29岁，妻子，28岁，夫妻年收入总合15万，均有社保，有个儿子1岁半；想买份保险，注重疾病、教育和投资理财方面的保障，建设投保 人保寿险康宁人生终身重大疾病保险(A款)方案，年保费35000元左右。
被保险人资料：X先生，29岁，自营投资，月均收入13000元；妻子，28岁，年收入9万；儿子，1岁[侧重需求：人寿保险 重大疾病保险 子女教育金 投资理财]
保障方案：
客户需求：
父母已退休 退休金能保证日常生活
我29岁 年收入6W 妻子28岁年收入9W 均有社保 有个儿子1岁半 有套房子 月还贷款2400 有存款30W 现在想买保险 现在比较关注疾病 教育 投资理财保险
| X先生29岁，X太太28岁，小宝宝1岁半，重疾、医疗、意外、教育、理财 | |||||
| 被保险人 | 险 种 | 基本保障金额 | 所交保费 | 交费年限 | 保障期限 |
| X先生 | 人保寿险康宁人生终身寿险 | 20万 | 14200元 | 20年 | 终身 |
| 人保寿险附加住院医疗组合A款 | 1万 | 275元 | 每年 | 一年 | |
| X太太 | 人保寿险康宁人生终身寿险 | 20万 | 12880元 | 20年 | 终身 |
| 人保寿险附加住院医疗组合A款 | 1万 | 275元 | 每年 | 一年 | |
| 小宝宝 | 人保寿险金色朝阳少儿保险组合计划 | 5万 | 6495元 | 至14周岁 | 至25周岁 |
| 人保寿险附加住院医组合A款 | 1万 | 266元 | 每年 | 一年 | |
| 理财项 | 人保寿险和谐人生终身寿险理财账户每年定投5万元、第一年追加30万元 | ||||
保障设计思路：
家庭年总收入为15万元，除去贷款开支28800元，还有121200元，再除去平均月开支3000，一年共3.6万元，一年下来还余85200元，总得要存个5万吧，余下的35200就可以用于保险消费了，根据保障与收入的比例、现在的重大疾病和一般治疗花费，见意先生和妻子分别身价保障60万、重疾保障40万。
小宝宝因保监会相关规定最高身价保额上限只能为5万元，小宝宝重疾可以做到10万元，主要还是考虑教育金；对于理财方便，您可以把每年节余的5万元投为灵活的万能理财保障产品，可定投，并可以把现在的30万元现金也都追加进去。
利益分析：
A、X先生：
1、身故或全残保障：合同生效后起因意外导致身故或全残给付基本保障金的三倍，即60万元，合同终止；合同生效2年后因疾病导致身故或全残给付保障金60万元(基本保额的三倍)，合同终止。
2、重疾：合同生效后，两年观察期后，被保险人确诊27种重大疾病的一种或多种，立即给付两倍基本保障金，即40万元保障金，不再交费，主险合同继续有效。后若因意外和疾病身故或全残再给付20万元保障金，合同终止。
3、住院医疗：合同生效30天后可报销住院医疗费用10000元/年，加30元一天住院床位费用(最高180天)。
B、X太太：
1、身故或全残保障：合同生效后起因意外导致身故或全残给付基本保障金的三倍，即60万元，合同终止；合同生效2年后因疾病导致身故或全残给付保障金60万元(基本保额的三倍)，合同终止。
2、重疾：合同生效后，两年观察期后，被保险人确诊27种重大疾病的一种或多种，立即给付两倍基本保障金，即40万元保障金，不再交费，主险合同继续有效。后若因意外和疾病身故或全残再给付20万元保障金，合同终止。
3、住院医疗：合同生效30天后可报销住院医疗费用10000元/年，加30元/天住院床位费用(最高180天)。
C、小宝宝：
1、18岁前发生各种意外身故或全残，最高给付5万元。(保监会相关规定)
2、18后身故或全残，给付10万元保障金，合同终止；20岁后且已婚身故或全残给付保障金15万元合同终止。
3、重疾：合同生效180天后，且4岁后，确诊19类种大疾病中的一种或多种，给付10万元，并退回所交相印保险年金。合同终止。(4岁前按相关比例给付)
4、教育年金领取：
高中教育金：15岁—17岁，领取6000元/年，共18000元。
大学教育金：18岁—24岁，领取12000元/年，共84000元。
研究生教育金：25岁领取18000元。
红利金：所交保费会以年复利形式累积分红，到25岁时一次性领取，约35000元左右。
5、住院医疗：合同生效30天后可报销住院医疗费用10000元/年，加30元一天住院床位费用(最高180天)。
6、豁免权：若交费未完成前，投保人发生风险身故或全残，不再交费，以后宝宝该拥有的利益照样拥有。
C、理财：若以X先生的户头开中国人保和谐人生保险理财账户，每年定投5万元，若定投10年，第一年时将30万元储蓄追加到该账户，10年时共储蓄了80万元财富，账户中累积本利可随时灵活利用，该账户累积本利如下：
| 储蓄时间年 | 所达年龄 | 保底收益2.5% | 中档收益4.5% | 高档收益6% |
| 10年 | X先生39岁时 | 913531 | 1060493 | 1188627 |
| 15年 | X先生44岁时 | 1035032 | 1327521 | 1603279 |
| 20年 | X先生49岁时 | 1172692 | 1661786 | 2162583 |
| 25年 | X先生54岁时 | 1328662 | 2080216 | 2917001 |
| 30年 | X先生59岁时 | 1505375 | 2604006 | 3934597 |
| 40年 | X先生69岁时 | 1932437 | 4080459 | 7158593 |
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