生命红上红F款理财保险计划

为中高端客户量身定制

 

计划构成

生命红上红F款两全保险（分红型）+生命附加金管家年金保险（万能型）

购买须知

投保年龄：30天至69周岁

交费方式：一次交清、3年、5年、10年

保险期间：终身

张先生30岁，家庭责任较重，在收入尚可时充分考虑未来生存压力，希望资产保值增值，并为未来做好充分规划。在银行选择了生命人寿红上鸿福保险理财计划，年缴保费10万元，共缴5年，基本保额17.85万元，保险期间为终身。

　　1、十天犹豫期结束后，就开始返还基本保额的9%，即17.85万元9%=16065元，返还快，比例高，以后每2年均按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的9%给付生存保险金，直至终身。

　　2、在每年分红的基础上，每两年返还的生存保险金进入万能账户累积生息。金管家万能账户，可以满足客户对较高回报率的追求。

　　3、万能账户每月初根据投资收益情况确定上个月的账户结算利率，日单利月复利进行计息。最低保证利率为年利率2.5%。

　　4、生效两年后，张先生就可以从万能账户中按比例部分领取资金，他可以选择每年从万能账户中领取当时账户价值的1%，也可以选择每月从万能账户中领取当时账户价值的0.1%，方便随意。有了万能账户，应急、养老、提升生活质量，就都不用愁了。

少儿案例：

客户资料：宝宝，0岁，孩子，月均收入0元

年缴保费：20000元

客户需求：家庭收入在60万/年 ，无房、车贷 ，夫妻双方每月开销约5万元， 另外已买保险每年保费支出约2万。宝宝已经购买了保障型的保险，现在计划够买5万元/年左右的终身理财型保险。

1. 家庭合理的保费支出是：可支配收入的10%-15%。投保人家庭年度可支配收入=（年收入60万－日常开销6万）=54万。可用于购买保险的支出约为5.4万到8.1万；目前已经支出保费每年2万，宝宝的计划为5万元左右即可搭配一个比较合适的保障计划。

2.宝宝的终身理财，建议是生命人寿的红上鸿福！

返还超快（犹豫期满即返钱）、

收益超多（双重复利双增值）、

领取超活（万能帐户随意领）、

呵护超全（人性关爱可豁免）；

保额分红，极具空间：保额分红利滚利，基数大，收益高，生存年金越领越多，源源不断提供财富积累；

万能帐户，二次增值：帐户升级，日计息月复利，一年复利12次，高额收益；支取灵活；不支取更会实现利益最大化！

投保计划 

险种名称	基本保额	年交保费	交费期	保险期
生命红上红F款两全保险(分红型）	40160	20000	5	终身
生命附加金管家年金保险(万能型）	——	——	——	终身