自从余额宝打开了互联网理财的大门，理财通、百度百赚等各家公司的产品立刻蜂拥而入，根据记者24日拿到的数据，如今互联网理财用户已经超过6600万，规模超过4300亿元人民币。这也让大家有点担心：这么多人都来掺合，我的钱还安全吗？

　　互联网理财火热 余额宝突破4000亿

　　要知道钱安不安全，首先当然得知道钱都去哪儿了。如今最火爆的这些互联网理财产品，不论叫什么名字，其实都有一个共同的本质货币基金。货币基金主要投向是短期国债，短期信用债，票据和银行协议存款等。而包括余额宝在内，多数货币基金主要的投资对象都是银行协议存款。

　　天弘基金余额宝固定收益部总监陈钢：“我们主要的投向现在是90%左右在银行协议存款。”

　　协议存款虽然就比存款多了两个字，这差别可就大多了。协议存款是银行与特定机构客户约定的存款品种，普通百姓无权参与，利率由银行和机构客户双方约定。当银行资金紧张的时候，协议存款的利率也会随之走高。简单来说，货币基金做的相当于批发商的生意，大部分赚的还是银行的钱。

　　北京济安金信基金评价中心主任王群航：“作为普通投资者的话大家活期的钱放到银行里面只能按照0.35得到这个利息，但是大家把钱集中起来以后，像批发一样的再把这个钱回存到银行里去，按照协议存款的方式去存的话这个利率就高的多。”

　　把自己的钱和大伙一起存银行，收益就能高出十几倍，这样的好事谁不愿意做。互联网理财产品上市仅仅8个月，就迎来爆发性增长。仅以余额宝为例，13年6月中旬上市，3个月超过500亿元，6个月超过1800亿元，如今已经突破4000亿元。而在互联网理财产品的带动下，国内货币基金规模已经突破一万亿元。

　　投资货币基金 风险相对较低

　　不过，互联网理财一族这几天肯定有些失落，因为互联网理财产品的收益，已经从春节时的7%左右，降到如今的6.1%左右。于是有人又担心了，我的收益会不会越来越低？会不会有一天我的本钱都拿不回来了呢？

　　互联网理财产品绝大部分都是货币基金，那以往货币基金是否出现过损失本金的现象呢？

　　北京济安金信基金评价中心主任王群航：“货币市场基金从2003年底出现以来，只有两个产品在2个交易日出现过净值的负收益，其他产品全部是正收益，只是高低不同。”

　　业内人士说，货币基金一直相对安全，收益不算太高，但本金基本能够保证。以往几年，货币基金收益水平一般和一年定期存款差不了太多，最近几年才有所上升。

　　北京济安金信基金评价中心主任王群航：“2013年的话货币基金收益率平均是3.87%，只有20来个产品超4%。”

　　既然大部分货币基金收益率都不到4%，为什么余额宝等互联网理财产品，从春节到现在的收益都在6%以上呢？

　　天弘基金余额宝固定收益部总监陈钢：“六点几的收益率的来到，是因为我们是把握住了这个货币市场季节性紧张的因素。这种季节性的因素因为不是持续存在的，随着时间的过去，我们余额宝的收益率会有一个向正常利率回归的情况。”

　　记者：那正常应该是多少？

　　“可能像去年的收益率四点几就是一个比较正常的一个收益率。”

　　其实，余额宝等互联网理财产品，并不是国内原创。早在1999年，美国第三方支付先驱Paypal创立的货币基金，跟余额宝功能类似。但是2011年，Paypal关闭了这个基金，因为金融危机之后，市场上货币基金的收益率降到了0.04%。

　　北京济安金信基金评价中心主任王群航：“因为他们的利率是零，所以货币市场基金作为一个基金类别暂时就消亡了。”

　　病毒或为互联网理财最大安全隐患

　　按照业内人士的说法，以货币基金为主的互联网理财产品，收益可能会逐渐降低，但本金安全还是有保障的。但还有人担心，这么多资金交易都在手机上完成，能安全吗？

　　在江苏常熟，近日有市民报案称，自己的余额宝账户在短短半个小时之内被转出资金十多笔，账户上的近一万八千元钱不见了踪影。

　　江苏常熟市公安局虹桥派出所民警陈子尧：“我们联系支付宝公司，客服跟我们初步解释有可能是被害人的电脑中了木马，账号被窃，或者她的手机不安全，在不安全的网络环境下使用了支付宝，然后账号被窃了。”

　　遇到麻烦的不止一人。近日邹女士把余额宝中的12万元转到银行卡中，准备还钱给老同学。

　　受害人邹女士：“因为余额宝里转出来每次只能转5万。所以分3笔转的，第一笔是5万，第二笔5万，第三笔2万。然后5万是立即到账的我的工商银行银行卡的。”

　　根据余额宝的相关规定，剩下的7万元第二天才能到账，可老同学急着用钱，邹女士便女儿求助，希望女儿通过网络帮她找到快速提现的办法。很快女儿在百度上找到了一个400开头的客服号码。

　　受害人邹女士：“没有去查一下客服的电话是真是假。然后我女儿呢当时也比较粗心大意，她就把我的银行卡号和我的手机号都告诉对方了。”

　　根据所谓余额宝客服人员的指示，邹女士来到银行的ATM机上进行操作。可操作完成后，余额宝资金并没有成功转入银行账户，邹女士还收到一条手机短信，提示她的银行卡内刚刚转出近五万元人民币。民警调查发现，这是犯罪嫌疑人利用邹女士对余额宝及网上转账业务不熟悉，诱骗邹女士是把自己银行账户中的资金转到了犯罪嫌疑人的账户上。业内人士表示，相对于市场风险而言，病毒和木马可能是互联网理财更大的潜在风险。目前大概有三十几类专门针对移动端支付软件的病毒和木马。如果随意安装各种客户端支付软件，就很有可能中毒，从而造成财产损失。

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