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媒体探访余额宝大本营:3日流动资金总额236亿元

A-A+2014年2月28日08:17经济参考报评论

  上午9时50分,五分钟内转入金额2亿元,赎回金额为0.48亿元,截至此时,余额宝三日净申购资金226亿元,另有10亿元到期资产,流动资金总额236亿元。

  这是《经济参考报》记者近日实地探访余额宝大本营时,在资金管理部现场目睹的余额宝资金的整个流向。

  记者在结算后台看到,其中有223亿元资金的去向是“银行协议存款”,以6月底到期的同业协议存款形式分散存于国内信用排名最靠前的12家国有商业银行,没有资金用于购买国债,系统显示剩余13亿元资金留存于中信银行活期账户,这部分现金被加入到备付金当中。

  面世仅半年时间的余额宝目前已达到2700亿元规模,拥有5000万用户,一举超越国内70多家基金公司过去十几年发展的用户总和,成为我国有史以来规模最大的单体金融产品。这个如此年轻且体量巨大的新兴金融产品如何保障资金安全?

  阿里集团董事局主席马云告诉记者,金融创新产品最大的挑战不是赢利,而是安全风险控制。所以余额宝在创立之初,就制定了一个原则:技术标准参照银行,账户监管超越银行,资金管理依靠银行。

  机房是互联网金融产品的心脏,当《经济参考报》记者提出想去机房看看时,余额宝的高管们表示,机房所在地点是“最高机密”,连他们也不知道机房设在哪里。除此以外,机房还有一个“灾难备份”,高管们只知道“肯定不在杭州”。

  记者从监控资料中看到,不同于一般的互联网数据机房,这套金融级的数据机房,有多级的门禁系统,采用生物识别技术,并且机房内有严格的物理和逻辑分区,划分不同安全等级区域。按照央行规定,只有极少数经过授权的专业工程师和央行、证监会的监管人员可以进入机房,并有严格的登记、审计流程。在安保措施方面,除高强度的技术安全措施以外,还有智能监控系统以及7×24的监控中心和7×24的安保人员巡逻。

  “对于机房安全,央行指定的检测机构每两年来定期检验一次,一个月前刚通过新一轮检验。另外,央行也会不定期地抽查以确保万无一失。”阿里巴巴小微金融服务集团金融事业部总经理袁雷鸣说。

  记者了解到,余额宝在全国拥有五个分支机构,涉及到的工作人员有1000多人,工种从金融分析师到代码程序员有200多种,其中最大的部门是安全风险控制部门。

  在余额宝风险管理部,记者看到,大量的工作人员不断进行电话呼出,对大额资金进出与用户进行电话确认。工作人员介绍说,小额资金完全互联网操作,但是万元以上的资金,为了防范风险,都要再进行一次人工核对。

  据悉,该部门有400多人负责日常维护各种模型算法,拦截、核查可疑交易。互联网金融的账户管理,比传统的银行账户多了一层风险,所以管理策略上参照银行的标准,但要复杂很多。

  “如果客户在不安全的环境中登录账户,比如杭州的客户在上海登录了,除了系统提醒,预警团队也会跟客户本人进行电话核实。”一位现场工作人员告诉记者,与此同时,案件审理团队负责对用户所担心的余额宝安全问题进行定期审理,系统安全团队负责余额宝整个过程的系统监控,防范互联网攻击。

  记者在现场了解到,余额宝有一套在证监会备案的应急应对方案,出了什么级别的问题,用什么手段通知用户,是打电话,还是发送短信校验码,还是停止交易,都在预案当中。不久前,浙江证监局对余额宝进行了例行检查。由于余额宝每笔交易都由平安保险承保,所以平安保险公司也扮演了监管角色,对余额宝的全套账户安全系统定时进行核查评估。

  此外,记者注意到,余额宝赎回是即时到账的,但货币市场基金产品的期限不是即时的,两者的期限错配是否存在安全隐患?

  余额宝资金管理部工作人员说,尽管存在期限错配,但是基金管理上进行了分散化投资,保证每天都有一定资金到期,加上每天新申购资金的流动性,可以保证正常状况下用户的即时提取。

  记者在清算平台看到,当天上午9时,申购金额达到30多亿元,赎回金额有10多亿元,总赎回与总申购比值约为33%,低于此时设置的安全阀值。

  “系统根据指标,每隔两小时会重新设置一个安全阀值,每隔五分钟进行一次数据比对,如果数值超两个安全阀值,安全系统会自动生成告警信息通知资金管理专员。”一位资金管理专员告诉记者,假如流动性不足,预案会先启用200亿元规模的备付金,假如仍然不足,则继续启用目前450亿元规模的应急资金。不过据了解,到目前为止还没有出现过超过安全阀值的情况,应急资金也没有启用过。(记者 朱国贤 章苒 魏董华)

 

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